关于贷款调查汇报
当去接触不知道的一个情况或事件，务必需要展开调查，一般会把调查结果汇集成一份调查汇报。但是调查汇报有什么要求呢？下面是小编整理的贷款调查汇报范文，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
一、借款人/项目发起人
一、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。
该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。具体组织架构如下：
股东会
董事会
总经理
部门经理
财务部
行政部
部门经理
市场部
人力资源
后勤保障
设计和研发中心
部门经理
生产部
售后服务
市场企划
销售
大客户部
采购
储运
生产车间
质检
产品研发
工艺研发
二、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特别 要求的生产性项目，还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。
二、项目简介
（一）项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式；
（二）项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。
（三）项目总成本及融资计划
一、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重；
二、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况；
三、已完成的投资额、投资总概算的可靠性；
四、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。
三、借款人/项目发起人的资信状况
简单介绍：
（一）借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率；
（二）主要产品市场占有率及变化；
（三）主要财务指标异常变动情况及简单说明；
（四）借款人/主要项目发起人的资信状况（如本息偿还率），有无欠债、逃债行为等。
四、本次申请贷款的情况
（一）项目贷款的贷款用途，（要有具体的用途）是否具有国家规定比例的资本金，其配套资金来源是否明确并有保障；
（二）贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵（质）押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人财务情况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。
（三）是否为社团贷款，利率的浮动标准是否符合有关规定；
（四）是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。
五、项目审批依据
简要说明该项目的立项依据，如根据项目有权审批部门批文XX号，项目审批情况，等等。
六、国家产业政策分析
简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目是否符合国家产业政策，等等。
七、市场分析
如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断；过去几年的需求量变化，未来几年需求增长猜测；价格变化情况和猜测，价格猜测是否有授权物价部门批准为依据；项目市场定位和市场开发计划；竞争对手及竞价力分析，等等。如果是基础设施项目，也应做相应类似分析（如公路项目应分析和猜测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势）。
八、项目财务效益分析
参照流动资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率，年税后利润，盈亏平衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏感因素，贷款还款来源，净现金流量与当年还本付息金额比，贷款偿还期，等等。
九、经济和社会效益分析
简要分析该投资项目能产生的社会经济效益，内容可包括为国家增加税收，创造就业机会，节省外汇，保护环境，等等。项目是否享受特别 优惠政策、补贴，是否享受关税或其他性质的保护，项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。
十、技术问题分析
简单分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术，是正在实验推广的新技术还是已经成熟的技术，使用该技术是否涉及到专利，技术诀窍转让等知识产权方面的问题；借款人/项目发起人有无使用此类技术/机器设备的经验，有无把握掌握和使用该技术；主要机器设备选型是否合理，是否需要进口等等。
十一、法律问题分析
简要分析该项目在法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地使用权、外汇许可、项目法律文件的审批，政府政策、法规、税收、环保、劳动用工等方面是否存在有待澄清，解决的法律问题？借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷？简要介绍项目所在地地方法律环境。
十二、环境保护分析
简要分析该项目在环境保护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响（包括废水、废气、废渣、生态平衡、拆迁等等）？准备采用什么样的环境保护措施？环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。
十三、风险与防范
指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险，计划怎样（采取什么样的措施）降低、规避、和分摊风险。如有展期，也要分析展期风险。
十四、调查结论
调查汇报应明确调查意见，包括项目是否符合固定资产贷款基本条件，是否同意办理此项业务，并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。
一、基本情况
一、企业名称：上海丹菱福德香精香料有限公司。
二、成立时间：二零XX年一月。
三、注册地址：上海市浦东康桥工业区康桥东路五五八号。经营地同注册地。
四、企业职工人数：五零人。
五、注册资本：一零零零万元。
六、主营业务范围：从事货物及技术的进出口业务;生产乳化香精及其它香精，销售公司自产产品。（凡涉及许可经营的项目凭许可证经营）。
企业股权结构：单位：万元股东名称
上海丹菱香精香料
有限公司原投资额占比变更后投资额占比%刘晓东一二%陆斌柳海彬杜宇红合计上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员二零名，市场遍布全国，公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。
公司销售情况良好，二零XX年实现销售收入二四二八万元，净利润一零三五万元。二零XX年实现销售收入三六二八万元，净利润一六五三万元。二零XX年实现销售收入三四二二万元，净利润一一一四万元。企业经营情况良好，盈利能力较强。
二、经营者素质及股东背景
一、法定代表人刘晓东，二零XX年七月生，学历大学，职称工程师，二零XX年至二零XX年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师;二零XX年至二零XX年任职于上海万声通讯有限公司业务经理;二零XX年至二零XX年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。二零XX年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业经验，和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和发展起着重要作用。
二、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒等违法不良记录。
三、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况良好。
三、财务状况
（一）经营情况调查
销售利润情况：销售总额销售利润净利润销售净利润率偿债指标情况：资产负债率%%%流动比率速动比率，截止二零XX年末，公司总资产六零四二万元，负债一八七二万元，负债率三一%，流动比率和速动比率分别为二。一七和一。六六，显示公司短期偿债能力较强。
一、资产负债情况
（一）货币资金三六二万元。
（二）应收票据六二万元，主要包括应收北京汇源食品公司一五万元，佛山三水健力宝贸易公司三零万元，乐天奥的利饮料公司一七万元。
（三）应收账款一零九六万元，包括应收近二零零家食品和饮料企业的账款，其中主要应收款对象是健力宝公司七五万元，奥的利饮料公司五零万元，光明乳业六二万元，福建惠康食品四五万元，南京喜之郎果冻三六万元，娃哈哈饮料公司六九万元等知名食品和饮料生产企业的账款。
（四）存货九五二万元，主要是原材料、自制半成品和库存商品。
（五）固定资产二零XX万元，主要是厂房、设备、车辆和办公用品。
（六）短期借款一四八零万元，其中我行中小企业贷款五四零万元，占比三六%;农行流动资金贷款九四零万元，占比六四%。
（七）应付账款三零八万元，主要包括应付宜佳香料有限公司五一万元，上海金丰经营公司四零万元，上海中山物贸集团公司四六万元，香乐香料公司三六万元，上海浦杰香料公司二二万元等，其余企业均是应付账款在一零万元以内。
二、权益情况
企业所有者权益四一七一万元，其中包括实收资本一零零零万元，盈余公积三八九万元，未分配利润二七五四万元。
三、损益情况
二零XX年，企业实现销售收入三四二二万元，比二零XX年略有下降，原因是二零XX年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大幅超出预计。所以，下半年，公司调整了产品结构，果断地减少了部分产品的生产。
利润总额一一一四万元，销售利润率三三%，企业保持了较强的盈利能力。但是相比上年四六%的销售净利润率有所下降，原因是二零XX年食品和化工原材料价格上涨较快，平均估计涨幅在二零%-三零%左右，公司产品的价格却无法同步上涨，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企业第一还款来源的分析
企业二零XX年度销售收入三四二二万元，借款期限内预计的销售收入可以达到四二零零万元左右。
四、贷款要素及用途说明
一、贷款金额八零零万元整。
二、贷款利率按照基准利率上浮五%，该企业二零XX年信用等级为A+级，符合信用等级对利率的要求。
三、借款期限一二个月，还款方式按季等本归还本金，按月支付利息。
四、贷款用途：企业向我行申请八零零万元，贷款主要用于流动资金周转。企业作为一家专门生产食用香精香料的公司，其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公司。资金的结算方式通常是二-三个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额，需要不断地开发和增加新产品，创造出各种不同的口味。公司预计二零XX年实现销售收入四二零零万元，公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商，例如二零XX年一零月，公司和可口可乐上海分公司达成了合作意向，将有望成为其大陆唯一的香精供给商。但是，由于产品的收款期较长，一般为二-三个月，公司从采购到生产成品需要二-三个月左右，企业所需流动资金比往年大幅提高。根据产品成本占比六零%测算，总需要采购原材料资金约二五零零万元，按年周转二次测算，需要一二五零万元，另外，需要管理费用和营业费用三零零万元。总流动资金需求约一五五零万元，企业计划以自有资金投入七五零万元，申请我行小企业贷款八零零万元。
五、还款来源：
本贷款第一还款来源是企业自身销售收入和利润。
上海丹菱福德公司通过三年的发展，已经集聚了优质的人力资源和市场客户资源，将在二零XX年取得更大的发展。公司通过充分的市场调研，决定对客户进行调研和细分，从二零XX年开始将暂停对销售额五零万元以下的小型客户的供货，集中优势为大中型客户配套生产，以进一步规避市场风险，并提升企业产品自身的地位和品质。各地的经销队伍已经对二零XX年的销售客户基本确定，销售目标已经制定并报董事会。公司预计二零XX年销售收入可以达到四二零零万元，比上年三四二二万元增加二四%。二零XX年目标客户中：健力宝三五零万元，光明七零零万元，娃哈哈五六零万元，乐天奥的利五零零万元，蒙牛五八零万元，伊利六零零万元，汇源果汁四零零万元，美晨三零零万元等。由于丹菱福德的产品口味优良，市场反映良好，合作方均有意向不断扩大和公司的合作。通过筛选客户，公司将逐步提升产品的价格和毛利，公司预计二零XX年利润总额可以达到一二零零万元，销售利润率三零%，还款能力较强。
五、融资及信誉情况
一、企业目前银行借款一四八零万元，其中我行小企业贷款五四零万元，农行九四零万元。
二、企业信用记录情况正常。
借款人贷款卡记录没有不良记录;
借款人股东或法定代表人（即企业实际控制人）信用记录没有不良记录;
借款人工商信息没有不良记录。
三、企业已在我行开立基本户，日均存款三零零万元左右，销售归行资金四零零零万元，归行率一零零%。
六、担保情况
本次贷款由上海丹菱香精香料有限公司提供全额贷款保证方式担保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的二零XX年信用评级为AA-级，授信总额为一零零零万元，在我行的现有贷款余额为零万元，剩余可用授信额度为一零零零万元。担保人上海丹菱香精香料有限公司成立于二零XX年，公司注册地康桥工业园区康桥东路五五八号，经营范围是香精香料的制造加工、化工原料及产品批发零售。担保人目前的.主要业务是烟用香精香料的生产和销售。主要客户是全国各大卷烟生产商，包括常德卷烟厂、安徽卷烟厂、河北卷烟厂、保定卷烟厂、唐山卷烟厂等等。由于香精香料具有不易替代性，产品一经市场接受，就不容易改变，一旦改变则香烟的口味将发生改变。所以企业和生产卷烟的老客户的合作非常稳定，并通过引进国内优秀的香精技术人才，企业不断提高产品的口味和质感，迎合客户的需求。
截止二零XX年末，上海丹菱香精香料有限公司总资产一四四六二万元，负债六零七零万元，所有者权益八三九二万元，资产负债率四二%。银行贷款二五零零万元，全部为农行康桥支行的流动资金贷款，占比一零零%。公司年销售收入四五二零万元，净利润二二八五万元，利润率达到五零%，盈利能力较强。本次担保金额八零零万元，有担保能力。
七、满足分行关于存量优质小企业客户新增保证贷款的标准情况
一、信用等级A+（含）级以上。
经对企业信用等级的评定，二零XX年信用等级为A+级。
二、我行开户二年以上，贷款存续期一年以上，销售归行五倍以上。
丹菱福德在我行开立基本账户三年以上，贷款存续期二年以上。二零XX年销售归行率一零零%，是贷款额的七倍。
三、连续二年盈利，无不良记录，使用我行三种以上金融产品。
丹菱福德从二零XX年至今连续盈利，无不良记录，使用我行网银、信用卡和代发工资/理财金账户等综合业务，并是我行财务顾问客户。
四、保证人上海丹菱香精香料有限公司二零XX年基期AA—级，且在我行有剩余授信额度一零零零万元。
八、总体评价和调查意见
一、企业总体经营正常，业务收入稳定，信誉状况良好。
二、拟同意贷款，贷款金额八零零万元，期限一二个月，还款方式为按季分次归还本金、按月支付利息，利率基准上浮五%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保证担保。请审查。
一、基本情况：
企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。
二、财务状况：
（一）资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。
（二）生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
三、企业贷款的可行性分析：
（一）资产负债分析；
（二）生产周期与流动资金分析；
（三）现金流量分析；
（四）生产与销售分析；
这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、
一、借款人基本情况
一、借款人身份介绍
借款人xxx，女，四二岁，身份证号码：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx区xx园二一零楼三门二零一室。配偶：xxx，身份证号码：xxxxxxxxxxx。二人自结婚以来，夫妻关系和睦，家庭生活稳定。现在xxxxxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。
借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。
二、借款人资产负债状况
借款人现拥有个人资产四五零万元,每年实现租金收入一八万元。本市xx区别墅一套，占地面积二零八平方米，价值二三零万元（附房产证、土地证）；xx道步行街有商业门市房一套，建筑面积一八零平方米，价值二二零万元，现租给xx医院使用，合同租期为一零年（二零XX.九.一-二零XX.八.三一），年租金收入一八万元(附产权证、土地证、租赁合同)。
经查询《个人信用汇报》，借款人在他行原有个人商用房贷款一笔，金额八零万元，期限五年，现已结清，无不良纪录。
二、借款人的经营状况
借款人从二零XX年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供给饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户三五个，主要有大连的xxxxxx、xxxxxxx，沈阳的xxxxxx，秦皇岛的xxxxxxx。零售客户三八个，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水产批发市场租用八零平方米冷库两处，存货共二零多个品种价值二零零多万元（详见库存清单）。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为一二零万元，月净利润为一零万元左右，现有职工八人。今年一-七月份已实现销售收入八零零万元，实现净利润七零万元。
其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。
三、借款人的财务状况
借款人自九零年代初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税一.二万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前七个月的销售情况来看，已累计实现销售收入八零零万元，实现净利润七零万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入一八万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，根据其存货清单及实地调查，存货量约二零零多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益一三零万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强，具备还款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采购水产品，增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。二零XX年新增客户有xxx、xx等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，需要增加购货量和库存量，计划采购各类水产品（主要为虾）一五零万元左右，借款人已自筹资金六零万元，其余九零万元从我行贷款解决，期限一年，以销售收入和利润偿还银行贷款本息。
五、抵押物状况
借款人以本人坐落于xx区xx道xx步行街二号的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产，建成于二零XX年，建筑面积一八零平方米。房产证号：xx市房权证字第五一三零五零二九二号；设计用途：商业，产别：私有房产。土地使用权证号：xx国用（二零XX）第零零二八号；使用权面积：六二平方米，用途：商业，使用权类型：出让，终止日期：二零XX年八月一六日。抵押物临近xx道，地理位置优越，交通十分便利，升值速度较快，具备较强的变现能力。经xxxxxx房地产估价有限公司评估，评估时点房产现值：一八九.九万元，平均单价为一零五五零元/平方米；评估时点土地现值：三零.三八万元，平均单价为四九零零元/平方米，房地产合计价值为二二零.二八万元，抵押率四零.八六%，符合我行的贷款规定。
该房产现出租给xxx使用，承租人用于经营xx医院。租期一零年（二零XX年九月一日至二零XX年八月三一日），年租金一八万元，承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。
六、结论
经调查，借款人xxx经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿还能力、第二还款来源也较为充足，并已在我行开立存款结算账户和xx借记卡账户，符合我行个人短期经营性贷款条件，同意向其发放贷款九零万元，期限一年，利率执行基准利率上浮四零%，即一零.四五八％，按月付息、到期一次性偿还本金。发放此笔贷款可为我行增加利息收入九零万元×一零.四五八％=九.四万元，以商品销售收入及利润偿还借款本息，以xxx个人名下的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。
客户经理声明：我作为借款借款人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报借款人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上汇报内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。
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